소득세 계산기, 월급 세금 계산, 소득세율 확인 – 내 월급 실수령액 정확하게 알아보는 법

매달 받는 월급, 하지만 실제 통장에 들어오는 금액은 생각보다 적습니다. 이는 소득세, 4대 보험료 등 각종 공제 항목 때문입니다. 이 글에서는 소득세 계산기 활용법, 월급 세금 구조, 2024년 기준 소득세율까지 정확하게 확인하는 방법을 알려드립니다. 자신의 연봉이나 급여에 따라 어떤 세금이 빠지는지 명확히 이해하고, 실수령액을 계산해보세요.

1. 소득세 계산기 – 누구나 쉽게 사용하는 방법

소득세 계산기는 자신이 받는 월급 또는 연봉 기준으로 실수령액, 소득세, 주민세, 4대 보험 공제 등을 자동으로 계산해주는 도구입니다. 복잡한 계산 없이도 몇 가지 항목만 입력하면 쉽게 결과를 확인할 수 있어 직장인, 프리랜서 모두에게 유용합니다.

✅ 주요 무료 소득세 계산기 사이트

• 삼쩜삼 실수령액 계산기 – www.3o3.co.kr
• 국세청 연말정산 간소화 – 홈택스
• 잡코리아 연봉 계산기 – 실수령액 및 연간 세금 확인
• 네이버 실수령액 계산기 – 월급, 4대 보험 포함 실시간 계산

✅ 입력 항목

• 연봉 또는 월급
• 근로형태(정규직/비정규직/프리랜서)
• 4대 보험 가입 여부
• 비과세 수당 유무

✅ 계산 결과 항목

• 소득세, 지방소득세
• 국민연금, 건강보험, 장기요양보험, 고용보험
• 월 실수령액

2. 월급 세금 계산 – 실수령액 구조 이해하기

월급에서 빠지는 세금은 대부분 4대 보험료 + 소득세 + 지방소득세입니다. 이 금액들은 자동으로 원천징수되며, 사업주가 대신 납부합니다.

✅ 2024년 기준 공제 항목 요약

구분	공제율	비고
국민연금	4.5%	근로자와 회사가 각각 부담
건강보험	3.545%	장기요양보험료 포함 시 4.09%
장기요양보험	건강보험료의 12.81%	2024년 기준
고용보험	0.9%	근로자 부담분 기준
소득세	누진세율 적용	과세표준에 따라 차등 부과
지방소득세	소득세의 10%	자동 부과

✅ 월급 세금 예시 (세전 300만 원 기준)

• 국민연금: 약 135,000원
• 건강보험: 약 106,000원
• 장기요양보험: 약 13,500원
• 고용보험: 약 27,000원
• 소득세 + 지방소득세: 약 18,000~30,000원 (공제항목에 따라 변동)
• 실수령액: 약 2,680,000원 내외

✅ 비과세 항목 예시

• 식대(월 10만 원 한도)
• 자녀 보육수당
• 자가운전보조금

3. 소득세율 확인 – 내가 적용받는 세율은?

소득세는 과세표준에 따라 단계별로 세율이 높아지는 누진세 구조로 적용됩니다. 즉, 연소득이 높아질수록 더 높은 세율이 적용됩니다.

✅ 2024년 근로소득 기준 종합소득세율

과세표준 (연 소득)	세율	누진공제
1,200만 원 이하	6%	0
1,200만 ~ 4,600만 원	15%	108만 원
4,600만 ~ 8,800만 원	24%	522만 원
8,800만 ~ 1억 5천만 원	35%	1,490만 원
1억 5천만 ~ 3억 원	38%	1,940만 원
3억 ~ 5억 원	40%	2,540만 원
5억 ~ 10억 원	42%	3,540만 원
10억 원 초과	45%	6,540만 원

✅ 소득세 계산 공식

과세표준 × 세율 – 누진공제 = 산출세액

✅ 참고사항

• 과세표준은 총급여에서 공제 항목(근로소득공제, 인적공제 등)을 제외한 금액
• 연말정산에서 소득공제와 세액공제에 따라 환급 또는 추가 납부 가능

📌 결론 – 소득세 구조를 알면 내 돈을 지킬 수 있다

✔ 소득세 계산기: 무료로 정확한 실수령액 확인 가능

✔ 월급 구조 이해: 4대 보험과 세금으로 빠지는 금액 파악

✔ 소득세율 확인: 연봉 기준 적용 세율과 납부 금액 계산 필수

매달 월급을 받지만 실제 내 수중에 들어오는 금액은 다를 수 있습니다. 정확하게 세금과 공제 항목을 이해하고, 필요 시 절세 방법을 찾아보는 것이 현명한 재테크의 시작입니다.